СБЕРБАНК ВЫХОДИТ ЗА РАМКИ БАНКА

В 2013 году Сбербанк России принял новую концепцию своего развития. В ней определил приоритеты работы и роста на очередную «пятилетку» - до 2018 года. Те, кто связан со Сбербанком своим бизнесом, производством, спрашивают: что меняется? « И принципиальные подходы, и конкретные продукты», - отвечает Наталья Красулина, заместитель управляющего Дальневосточным Сбербанком.

- Наталья Викторовна, из 300 страниц концепции можно как-то выделить один главный принцип, который, прежде всего, коснется ваших корпоративных клиентов?

- Ключевая идея концепции: «Я - лидер. Мы - команда. Все - для клиента» четко определила основной вектор дальнейшего развития Сбербанка. Для достижения поставленных целей, создания наилучшего предложения, максимально полно удовлетворяющего потребности клиентов в Сбербанке, расширена сегментация клиентов. Выделены: микробизнес (клиенты с выручкой до 60 млн. руб. в год), малый, средний, крупный, крупнейший бизнес (клиенты с годовой выручкой свыше 15 млрд. руб. в год), предприятия оборонно-промышленного комплекса, госсектор и финансовые институты. Разработанная концепция Сбербанка предполагает индивидуальные продуктовые предложения для каждого сегмента бизнеса, учитывая отраслевую специфику и его сезонность. 

Часть продуктовых предложений была запущена банком в 2013 году, и поэтому задача в 2014 - в максимально полном объеме реализовать их для наших клиентов. Оказывая поддержку бизнесу, мы хотим стать не только финансовым партнером, но и компетентным консультантом
- Можете уже привести примеры таких новых продуктовых предложений.

- Банк, совместно с ЗАО «Деловая среда», уже сейчас реализует проект «Деловая среда», дающий возможность предпринимателям получить широкий комплекс интерактивных услуг. В рамках проекта можно зарегистрировать бизнес, пройти обу­чающие курсы и тесты, найти новых партнеров и контрагентов, реализовать свои продукты и услуги, а также оптимизировать расходы за счет низкой стоимости приложений портала, позволяющих эффективно вести бизнес, бухгалтерский, складской и кадровый учет.
Для справки: На портале «Деловая среда» сегодня зарегистрировано более 240 тысяч предпринимателей.

- Чтобы сделать финансовые и информационные ресурсы еще доступнее, Сбербанк создает для предпринимателей Центры развития бизнеса. В таких офисах, кроме предложений по банковским продуктам, клиенты могут получить большой спектр консультативных услуг. Например, в одном из крупнейших Центров развития бизнеса на Дальнем Востоке - в Хабаровске (офис «Пушкинский») - мы еженедельно проводим консультационные семинары для бизнеса, в том числе с привлечением специалистов налоговой и пенсионной службы, сотрудников страховых компаний и Банка России.

Для справки: На территории Хабаровского края действуют четыре Центра развития бизнеса. Три из них расположены в Хабаровске: флагманский офис «Пушкинский» (ул. Пушкина, 54), офисы на ул. Тургенева, 46 и Трехгорной, 82. Еще один центр работает в городе Советская Гавань. До конца 2016 года будут открыты офисы в Комсмольске-на-Амуре и Хабаровске (Южный микрорайон).

- На финансовом рынке спрос формирует предложение. Какие «популярные» продукты Сбербанк готов предложить своим клиентам в 2014 году?

- Популярным кредитным продуктом нельзя назвать какое-то одно продуктовое предложение. Как правило, в нашем банке для заемщиков предлагается комбинация продуктов и услуг, которая позволяет оптимизировать затраты и дать возможность бизнесу эффективно воспользоваться заемными средствами.

Например, для организаций, имеющих выручку до 400 млн.рублей, Сбербанк предлагает специализированную линейку целевых и нецелевых кредитных продуктов «Бизнес».

Для справки. В Хабаровском крае доля клиентов Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России», относящихся к малому бизнесу, составляет более 80 %. На обслуживании в Сбербанке находится порядка 18 тысяч малых предприятий и индивидуальных предпринимателей. Для предприятий малого бизнеса Банк предоставляет более 20 банковских услуг. Рост кредитного портфеля в 2013 году по сегменту малый и микробизнес в 2013 году составил 39% по сравнению с 2012 годом.

- В эту продуктовую линейку входят, например, «Бизнес - доверие» (кредит сроком до 3 лет) и «Бизнес - рента» (кредит сроком до 10 лет), которые позволяют использовать кредитные средства на любые цели бизнеса. При этом у каждого есть свои «популярные» преимущества. У кредита «Бизнес-доверие» это - отсутствие необходимости предоставления залога, у кредита «Бизнес-рента» - проведение расчета суммы кредита от доходов, поступающих в виде арендных платежей от действующего бизнеса.

Еще один пример - для пополнения оборотных средств, в том числе для закупа сырья и материалов, в Сбербанке работает кредит «Бизнес оборот». Он предоставляется под 100 % залог ТМЦ, возможно также кредитование при наличии залога на неполную сумму кредита.

Востребованы в Сбербанке и инвестиционные кредиты: «Бизнес инвест», «Бизнес актив», «Бизнес авто» и «Бизнес проект». Они рассчитаны на предприятия действующие или только открывающиеся, которые планируют создание или серьезное увеличение своей производственной мощности (например, модернизацию оборудования, расширение производственных площадей). 

При этом Сбербанк готов финансировать такие проекты под залог приобретаемого имущества, кредитовать на длительный срок, до 10 лет.

- Какие продукты Сбербанка пользуются наибольшим спросом у малого бизнеса?

- Для клиентов, имеющих годовую выручку до 60 млн.рублей, это - нецелевой кредит «Доверие». Здесь работает современная технология скоринга, позволяющая рассмотреть заявку в срок до 3 дней, при условии предоставления полного пакета документов. А для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке свыше года, действует программа лояльности - снижены процентные ставки, увеличена максимальная сумма кредита (до 5 млн. рублей) и продлен срок кредитования (до 4 лет).

Для справки. Сегодня кредитный портфель кредита «Доверия» в Дальневосточном Сбербанке составляет более 1 млрд. рублей.

- В 2013 году, после внедрения тарифного плана «Лига бизнеса», кредит «Доверие» стал для наших клиентов еще более привлекательным, благодаря тому что помимо льготной тарифной ставки предприниматель может получить полный комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

- У банка есть предложения для тех предпринимателей, кто только начинает свой бизнес?

- Есть, и оно уникальное по своим условиям - это продукт «Бизнес старт», позволяющий малой компании буквально с первого дня регистрации получить кредит на открытие собственного дела.

Но это не просто кредит. Банк предлагает хабаровским предпринимателям начать свой бизнес не с нуля, а с эффективной бизнес-модели - по брендовой франшизе. У нас есть перечень аккредитованных франчайзеров, бизнес-модели которых проанализированы и признаны надежными. Предприниматель, обратившийся к нам в банк за кредитом на открытие нового бизнеса, может войти в такую корпоративную семью и работать с брендами, зарекомендовавшими себя на рынке. 

- 2013-2014 годы эксперты называют очень сложными с точки зрения развития экономики страны. «Чувствует» ли Сбербанк эти негативные тенденции, как они отражаются на инвестиционных «аппетитах» хабаровского бизнеса?

- Сегодня бизнес более взвешенно подходит к наращиванию кредитного портфеля, более четко определяет цели своего кредитования и отдает предпочтение лимитным продуктам. Но при этом наши заемщики достаточно активно входят и в серьезные инвестиционные проекты - повышают капитализацию бизнеса.

Для справки. Сегодня кредитный портфель Головного отделения Сбербанка РФ по Хабаровскому краю на 73% представлен кредитами на пополнение оборотных средств и на 27% кредитами на инвестиционные цели.

- Во что вкладывает сегодня долгосрочные инвестиции хабаровский бизнес?

- В строительство новых объектов коммерческой недвижимости. И здесь наибольшим спросом у наших клиентов (имеющих годовую выручку более 400 млн. руб.) пользуется кредит для владельцев коммерческой недвижимости. Максимальный срок кредитования в данном случае - до 10 лет, отсрочка в погашении основного долга - 1 год. Основные преимущества: сумма кредита рассчитывается от арендных платежей от действующего бизнеса, нет жесткого контроля за целевым использованием кредита. Плюс - минимальный пакет документов, необходимый для определения объемов и условий кредитования.

За 2013 год Банком по данной схеме было реализовано инвестиционных проектов более чем на 3,2 млрд. рублей. В 2014 году уже приняты решения и рассматриваются инвестиционные проекты на сумму 1,7 млрд. руб.

- Вы говорите, что продукты Сбербанка сегодня ориентированы и на объем, и на отрасль бизнеса. Можете привести примеры?

- Для подрядных компаний Банк с декабря 2013 года запустил кредитование текущей деятельности в рамках контрактного кредитования. Преимущества очевидны - либерализация условий кредитования, понятная и удобная схема финансирования, в обеспечение принимаются права требования по контракту, срок финансирования - до 5 лет.

Операторам розничной торговли на финансирование текущей деятельности мы предлагаем кредитование под залог инкассируемой выручки и оборотов от торгового эквайринга. 

На сегодняшний день мы предлагаем клиентам более 13 видов банковских гарантий - гарантии в пользу Росалкогольрегулирования, налоговых, таможенных органов, тендерные гарантии, гарантии возврата авансового платежа, исполнения обязательств по контракту. Кроме того, Сбербанк запустил новый продукт «Гарантия в пользу государственных и муниципальных заказчиков», предусмотренных ФЗ № 44, что позволит компаниям, работающим в сфере госзакупок, получить гарантию на индивидуальных условиях в соответствии с заключенным государственным контрактом.

В части кредитования расчетного счета (овердрафтное кредитование) Сбербанк также усовершенствовал свой продукт. Теперь при расчете лимита овердрафтного кредита могут учитываться кредитовые обороты по счетам клиента, открытым в других банках.

- Когда мы говорим о банковской деятельности, то, прежде всего, подразумеваем кредитование. Что из новых услуг Сбербанка выходит за рамки этого стандарта?

- В 2013 году мы предложили нашим клиентам абсолютно новый продукт Е-invoicing. Это универсальная система электронного документооборота, которая позволяет отказаться от пересылки бумажных экземпляров документов. Можно отправлять счета-фактуры, договоры, товарные накладные, акты выполненных работ и т.д. В данном случае Сбербанк выступает как удостоверяющий центр, выполняет функции электронного нотариуса. Более того, Банк берет на себя ответственное хранение всего объема переданной информации, что избавляет клиентов от хранения собственных архивов.

- Иными словами, комплексный и индивидуальный подход к клиенту, согласно новой стратегии Сбербанка, на практике это...

- Это значит предлагать не один продукт, а несколько разных, выходящих за привычные банковские рамки. Предлагать не все подряд, а то, что может помочь конкретному предприятию в развитии его бизнеса.